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腾讯将大举“进攻”日本,“合作”成FinTech主流【FinTech猫 · 一周回顾】

导语:

关于FinTech和传统金融的关系,行业所有的观点无论是“颠覆论”还是“金融本质论”,都将两者放在了对立的位置。实际上,两者本来就应该是融合的。经过几年的发展,FinTech和传统金融开始出现合作趋势,而且合作出现了多个层次。

本周,行业发生的一些事件,为FinTech领域的融合趋势下了一个完美的注脚。
 

一周大事件

腾讯近日宣布,将在日本全面启动基于智能手机的结算服务。照计划,腾讯拟在2016年内将日本国内支持微信支付的店铺增加至1万家。

而如何进入日本市场,腾讯打出的牌是与从事访日游客口碑分析业务的Hottolink公司展开合作,推动零售店引进微信支付,而访日游客支付的人民币与日本店家的外汇兑换等结算业务由中国建设银行承担。

不得不提的是,腾讯和蚂蚁金服均在极力地推进支付业务的海外拓展。

去年9月底,蚂蚁金服与日本商业巨头Recruit集团分公司Recruit Lifestyle宣布,支付宝正式打入日本市场,并接入Recruit旗下拥有17.6万家商户的智能POS网络。

乍看之下,这又是一场“激烈的竞争”,但细思之后,竞争的背后却反映出了另一股趋势——融合。

关于FinTech的颠覆与融合,FinPlus FinTech投资基金曾撰文分析,其实金融与科技历来都是融合的,因为技术的进步可以改变信息处理方式、提高信息处理效率,而这正是金融需要的。所以,两者走向融合是必然的。

而本周行业发生的一系列事件,更加清晰地描绘出了FinTech融合之路的三个层次。

第一个层次是“领先科技公司之间的合作”。

微软正与ConsenSys(一家Ethereum编码器公司)和Blockstack实验室合作,而这次的合作,目的是为了改善数百万没有合法身份的人的现状。

虽然该新闻算不上严格意义的FinTech行业资讯,但是,它所涉及的区块链技术在金融行业炙手可热,而关于区块链的应用,应该是FinTech最能体现融合趋势的一个案例。而这个领域的合作,也反映了FinTech融合趋势的第二个层次——FinTech公司与传统金融机构的融合。

俄罗斯主要支付服务供应商QIWI将领导成立俄国的区块链银行联盟,可以简称它为俄国版“R3联盟”。

QIWI是俄罗斯领先的支付服务提供商,它运营着俄罗斯最大规模的自助购物终端设备,并提供在线支付和手机支付服务。

印度也不甘落后。印度IT巨头 Infosys就正在与当地银行讨论应用经过修改的区块链技术。不过,它们不会使用比特币区块链,而是采用一个私有分布式账本技术。

关于区块链的应用,有三种形式——私有链、协作链和公有链,简单理解就是一个比一个的规模大。目前,比较知名的区块链联盟如R3联盟都是属于协作链,而目前唯一一个有影响力的公有链应用就是比特币。

关于区块链方面的合作,中国最近也走出了一大步。上周,中国成立了金融区块链合作联盟,俗称中国版“R3联盟”。一切的一切都在表明着FinTech正在不可阻挡地走向融合。

近日,有消息透露,阿里和银联在线正就淘宝开放支付渠道的问题商洽谈判,不过具体细节依然待定。

如果支付宝和银联都能合作,还有什么能阻挡FinTech融合的脚步。所以,FinPlus FinTech投资基金透过一系列事件发现,FinTech的融合表现出第三个更高阶的层次——全球融合。

最近三星支付落户西班牙是一个不错的例证,三星支付此次落户也算是在西班牙移动支付市场首开先河。不过,就在两周前,谷歌公司在欧洲推出了Android Pay,首站定在英国,这也是该支付服务首次走出美国市场。欧洲俨然成了支付公司荟萃的“集中营”。

中国相对于欧洲,也是各大FinTech公司不会错过的一块肥肉。

近日,从支付公司PayPal获悉, PayPal北亚区及中国高管称其在中国即将要做如下几件事:

1、不仅是美元可直接兑换成人民币,不久后欧元、澳币和英镑也可以了

2、未来C端用户给PayPal介绍用户可获得激励

3、已开始涉猎B2B支付,线下服务团队扩展到10个城市

4、合作伙伴越来越多,不排斥与速卖通再次建立合作

融合的历程也不是一帆风顺,政策是其中一个重要的阻碍因素。QIWI虽然领导成立俄国的区块链银行联盟,但俄国在数字货币的管理方面却格外严格。

据了解,俄国财政部规定,任何用卢布兑换比特币或其他货币的行为,最高可判4年监禁。如近日土耳其就叫停了PayPal服务。土耳其此前否定了PayPal在国内运行的新牌照,被迫叫停的原因是PayPal拒绝将它们的IT架构本土化。

不过,FinTech公司的全球化进程仍然表现出强劲的动力,在长期的融合中也呈现出一定的特征。据FinPlus FinTech投资基金长期观察,可以进行如下总结:

1. 全球的FinTech有四个中心——美国、中国、欧洲和东南亚。美国以纽约和硅谷双中心驱动,中国以BATJ等互联网巨头带动,欧洲则是英国走在前列其他国家全面开花,东南亚以新加坡主导。

2. 美国的FinTech以PayPal、Apple支付等为先驱,在其本身较好的全球影响力的基础上攻城拔寨,欧洲是其首选,中国地位显的越发重要

3. 中国的FinTech全球则是在“马爸爸们”的带领下,首先拿下了家门口的日本,南下攻克了东南亚,前段时间泰国政府特别发公告提醒用户“小心使用微信支付”,这条新闻更大的作用其实是为微信打了个广告——原来微信支付已经跑了那么远了。

欧洲和美国则是“爸爸们”心中的向往,马云率先一步,通过和优步的合作将支付宝推向了全球。上上周,马云还在跟瑞典国王谈笑风生。在全球化方面,微信显得稍迟了些,不过并不势弱。早前有报道指出,其实支付宝在中国市场份额已经被微信蚕食了10%以上。也许微信的策略是稳定国内,缓步推进国外市场。

4. 欧洲作为当代FinTech的发源地,在全球化方面却并没有太多的动作,更多是创业公司的“百花齐放”。也许,跟欧洲缺少有影响力的大型FinTech公司有关。

5. 新加坡的策略则是“政策优先”,最近推出的“监管沙盒”政策,允许FinTech公司在没有牌照的情况下先行创新,还会为创新创造条件,加以引导。有评论称,此举有可能使新加坡成为全球FinTech的中心。

总的来说,FinTech已经走过了“叛逆”的阶段,融合逐渐成为了市场的主流,合作将会成为今年的主题。
 

资讯比着看

1.FinTech公司被销户 传统银行闯天下 颠覆从来不只针对传统金融机构

一言不合就销户 欧洲移动银行Number26把用户惹毛

最近,欧洲移动银行Number26因取消数百名用户账号招致强烈反对,甚至在Twitter上引发热议。许多用户称其并未得到官方解释。Number26总部位于德国,业务遍及7个国家,用户总量超过15万。

渣打银行在非洲开启在线业务

自2016上半年进入博茨瓦纳、加纳、肯尼亚、尼日利亚、坦桑尼亚、乌干达、赞比亚和津巴布韦非洲八个国家的试产后,渣打银行还将继续在当地推出指纹认证技术。

今年年初,渣打银行在亚洲,非洲、中东地区推出了ipad版本的在线银行—— Retail Workbench。通过它,销售人员可以随时随地完成用户的开户业务。渣打银行表示诸如贷款验证、信用卡等业务将实现彻底无纸化。

咨讯比着评

关于“颠覆”的话题,在FinTech圈历来都是FinTech用来向传统金融进攻强有力的炮火。但Number26的打脸,说明了一个问题,在用户面前其实“人人平等”,颠覆从来不只针对某些不思进取的传统金融机构,而是一视同仁。而渣打在全球的布局,也让人看到,其实在FinTech浪潮中,那些传说会被“颠覆”的传统金融机构并没有“坐以待毙”。

联系到最近火热的各国版本的“R3联盟”,FinPlus FinTech投资基金仔细扫视下来 ,发现联盟里一水的都是大型金融机构。也许,关于颠覆的言论,应该换一个说法——如果在技术面前不端正态度,谁都有可能被颠覆。

这是一个技术促使金融更换血液的时代,有人发现了先机先行一步,就被称为了“FinTech”,但传统金融机构也没有放任自己“落伍”的打算。

关于金融和技术的关系,FinPlus FinTech投资基金曾撰文分析过,其实技术跟金融本来就是密不可分的,本来就是融合的,只不过在“信息革命”面前要加快脚步。于是,引起了市场一些不同的反应,也产生了不同的声音。但是,前进的步伐不应该停止。
 

2.趣分期发声“高利贷” 校园借贷利率超70%

趣分期称用户突破千万每日滞纳金降至万五

趣分期针对近日趣分期违约金被指涉嫌“高利贷”一事正式对外发声,表示虽然涉及滞纳金额度实际上并没有所报道的大,但作为分期消费平台仍需要对此事做出道歉和反思,并不断进行改进。趣分期创始人罗敏宣布平台累积用户已达到1000万。

 

校园贷部分平台年化利率超70%

 

随着市场的不断发展,给大学生提供的信贷产品也在增加,除了原来的消费分期还款以外,提供现金贷款的平台也不断增加。

据媒体报道,这类现金贷款,除了几家大的平台提供上万元的借款以外,大部分额度在3000元以下。借款的期限通常也不长,利息按月或者按日计算,一笔1000元的借款一个月的利息费用可能是几十元。但计算下来,这些产品的实际年化利率却非常高,有的达到了60%~70%。

资讯比着评

关于趣分期的“高利贷”危机,FinPlus FinTech投资基金上周专门以“一周大事件”的形式进行过分析。虽然趣分期做出了回应,并宣称自己的用户量突破了千万。但第二条资讯也给这个行业敲了一个警钟。

虽然说分期消费蕴藏着巨大的市场,学生分期也是一块肥肉,但市场的不成熟也是不争的事实,如果在极力推广市场的同时,不考虑市场的承受力,不去引导学生们根据自己的能力消费,而是单纯地宣传分期消费的“便利”性,最终也可能在一些悲剧事件中继续陷入“负面漩涡”。趣分期等学生分期的巨头是否也考虑,在推广的同时配套推广这方面的教育。

一周好文

1. 区块链用于证券市场?欧盟:核心风险何解系列技术问题待明
http://t.cn/R5JHK14
推荐理由:虽不算深刻,但唱了大热的区块链的反调。

2. 银监会毛宛苑:消费金融公司的发展与监管
http://t.cn/R5JHNg4
推荐理由:政策为王。比较全面的阐述了标题所阐述的关系。

3. 日本如何对众筹市场进行立法监管?
http://t.cn/R5cW0mI
推荐理由:他山之石,可以攻玉。图文并茂,比较形象。

4. FinTech获市场热捧,各大风投都看好哪些细分领域?
http://t.cn/R5JHlWv
推荐理由:大佬投向的才是风口。

5. 2016消费金融行业洞察报告 – 行业篇
http://t.cn/R5VPH9z
推荐理由:比较全面的行业分析,不过看起来比较累。

猫眼看世界

端午节三天假, FinTech猫看了两部很不错的电影——精英部队系列。电影讲的是关于巴西警察腐败的故事,说是巴西贫民窟因为警察腐败太严重,于是政府在警察体系之外单独成立了一个叫“BOPE”的精英部队,专门对付警察腐败。

BOPE将对抗“体系”作为己任,但是,最后却发现他们要对抗的最大的“体系”就是要他们去对抗“体系”的“那帮人”。迫不得已,BOPE采取了破釜沉舟的办法,可换得的结果却只是“体系”用“胳膊”换取了“脖子”,原来的体系不存在了,新的体系又“茁壮生长”。

贾平凹在《带灯》里有一句很无力地呐喊——社会就是一张陈年蜘蛛网,动哪里都会掉灰。

 

端午节恰好发生了一件刷屏的“警民对抗”的事件,FT猫越发感觉到陈年蜘蛛网说法的正确性。
事件发生之后,我们可以将怒气都挥洒给那个警察。但是,真相呢?

 

也许是那位警察在工作中遇到太多“不顺心”,一时控制不住地发泄。而为什么会有这么多的不顺心?也许是个人在体系中感受到了太多的无力,被压迫的喘不过气。

也许,只是那位警察在生活中遇到了不顺心的事。而他为什么会遇到这些不顺心的事?有为什么会发泄给那两位姑娘呢?

就像电影《无姓之人》里那样,男女主人公阴差阳错地错过,只是因为远在千里之外的一名失业工人烧水时忘记了关火,烧开的水引起了远在千里之外的一场大雨,淋湿了男主人公手里写有女主人公电话的纸条。

生活真的就像一张蜘蛛网,每个人都被联系在一起,形成一张把人压的喘不过气的体系。在这个体系里,与其愤怒不如关注真相。

这时,才知道追求真相的媒体多么难能可贵。

不过,在《精英部队》里,那名追求真相的记者最后被烧成了碳。

转载请注明 “来源:FinTech猫观察(微信号:FinTechCat)”

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