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央行公开新一年金融数据;奥巴马政府发布FinTech监管白皮书【FinTech猫 · 一周要闻】

FinPlus头条

01.央行全年金融数据出炉

近日,央行公布的金融数据显示,2016年社会融资规模增量为17.8万亿元,比上年多2.4万亿元。其中,对实体经济发放的人民币贷款增加12.44万亿元,同比多增1.17万亿元。去年12月份社会融资规模增量为1.63万亿元,新增贷款10400亿元。12月末,广义货币(M2)余额155.01万亿元,同比增长11.3%;狭义货币(M1)余额48.66万亿元,同比增长21.4%。

FinPlus观察:

社会融资总额增长幅度是GDP的两倍以上,经济增长质量确实让人忧心呢!

02.离卸任仅剩一周 奥巴马政府发布Fintech监管白皮书

距离1月20日奥巴马卸任还有4天的时间,近日,奥巴马政府国家经济委员会发布了一份名为“Framework for Fintech” 的白皮书,概述了奥巴马政府对金融科技创新的原则和框架政策,为监管机构如何评估新兴的金融科技生态系统提供了10项原则。白宫表示,虽然目前“仍有大量的工作要做”,但是美国应该从推进金融科技发展的角度来制定相关政策,同时,在金融创新中追求强大的竞争优势。

FinPlus观察:

这报告算是奥巴马的一份政治遗产了啊,昭示一下自己在FinTech方面还是做了很多事情滴。

监管政策

03.金融科技创新联盟在京启动成立

由中国互联网协会、中国网络空间安全协会、中国电子金融产业联盟、中国互联网协会互联网金融工作委员会主办的“首届中国金融科技创新大会暨第十届中国互联网金融年会”在北京举行。为加快金融科技创新发展,更好地为金融业的创新与发展服务,20多家金融机构启动成立“金融科技创新联盟”。金融科技创新联盟首个专业委员会“金融区块链应用专业委员会”也同时宣布启动成立。

FinPlus观察:

协会的同志们还是富有责任感使命感的,但愿此举能推动高层尽早决策。

04.央行:币行、火币网违规开展融资融币业务

央行营业管理部与相关部门组成的联合检查组进驻“币行”、“火币网”后,初步发现这些比特币交易平台违规开展融资融币业务,导致市场异常波动,检查也发现,这些平台均未按照规定建立健全相关反洗钱内控制度。初步检查发现,“比特币中国”交易平台存在超范围经营、违规开展配资业务、投资者资金未实行第三方存管等问题。“币行”公关部一位人士对新京报记者指出,目前检查仍然在进行中,预计周五左右可能有结果。

FinPlus观察:

这还是不管就疯,一管就死的节奏啊。

观点分析

05.马云:芝麻信用可以做谈恋爱的资本

日前,马云在达沃斯论坛特别对话环节,马云称“所有用我们服务的人,我们都给他一个信用评级,在过去5年,我们放了500万个小企业商业贷款,即使他们只要求5000美元的贷款。3分钟可以决定是否放贷,给多少钱,1秒钟到账,不需要任何人去跟他们接触,我们叫这个是310。芝麻信用也可以做谈恋爱的资本,丈母娘对未来女婿说,你要和我女儿谈恋爱,给我看看你的芝麻信用评分。”

FinPlus观察:

马云爸爸不放过任何一个营销机会吖。

06.耶伦:区块链是一种“非常重要”的技术,将造福社会

Yellen昨日在美国公共事务论坛联邦俱乐部(Commonwealth Club)上回答美联储“区块链是一种非常重要的新技术,可以对整个金融系统中的交易处理方式带来重要影响。我们正在研究这种技术可以为我们目前正在使用的技术带来哪些可能性,并且许多金融机构也正在研究这种技术。区块链技术可以为全球交易清算和结算方式带来巨变。”

FinPlus观察:

原以为耶伦很是保守呢,在区块链问题上还是蛮有前瞻性的嘛。

行业要闻

07.小米将互联网金融列入核心战略 拿下银行+支付牌照

今年小米要聚焦5大核心战略,分别是:黑科技、新零售、国际化、人工智能和互联网金融五大部分。互联网金融正式被纳入小米的五大核心战略。雷军认为,将来所有的商业巨头都是互联网公司,也都是金融公司,未来的金融都将建立在人工智能和大数据基础上。雷军给小米公司定的“小目标”是,2017年,小米整体收入破千亿元。

FinPlus观察:

雷军也要学 IBM公司来个大跃迁吗?转型是不容易的!虽然小米没有IBM那么多的坛坛罐罐。

08.福建华通银行开业 又一家互联网型民营银行上线

福建首家民营银行华通银行注册资本24亿元,定位于“科技金融,助微惠民”,将围绕“科技金融、惠普金融、便捷支付、财富管理”构建核心业务框架,打造以线上为主,下线为辅的互联网银行,客群定位于小微企业、三农、社区居民和广大消费者。该行将基于分布式、大数据和人工智能等关键技术,快速灵活地开展消费贷款、小微企业融资、移动支付等金融活动。

FinPlus观察:

看来中央是看准了民营互联网银行的发展潜力了,估计未来会有更多牌照批下来的。

09.马化腾称微信支付在线下已经全面超越支付宝

据称,在腾讯年会上,微信支付团队不仅人手获得一部的IPhone7,而且因为业绩突出,还得到了1亿元的团队奖励,并且获得腾讯内部“名品堂”的奖励。截止到2016年第二季度,微信活跃用户达到8.16亿,微信支付用户则达到了4亿左右。目前,微信支付线下门店接入总数近百万家,覆盖30多个行业。CEO马化腾还表示,微信支付在线下已经全面超越支付宝,成为线下最受欢迎的移动支付工具。

FinPlus观察:

隐约记得两年前的微信日活4亿就有人臆测已经达到饱和,真不可小觑腾讯的创新力及爆发力。1个亿的年终奖受之无愧!

10.余额宝连续上涨近100天 三年收益超680亿元

蚂蚁金服公布了余额宝最新数据,三年多来余额宝已为用户累计创造超680亿元收益。岁末年初,余额宝收益率一直保持涨势,从去年10月至今已连续上涨近100天、涨幅达到46%。年底的市场间资金一般都比较紧张,这促成了余额宝收益的持续上涨。春节前也成为用户转入余额宝黄金时间,在此前的一项调查中,超过四成的90后和80后都决定将自己的年终奖存入余额宝。

FinPlus观察:

显而易见,余额宝上涨单纯只是年末资金紧张所促成的。

11.拍拍贷公布2016年年报 全年成交额近200亿

P2P网贷拍拍贷2016年业绩报告显示,拍拍贷平台全年成交198.78亿元,同比增长253.39%,用户规模达3261万,全年新增2308.63万人。在拍拍贷的借款人中,80/90后借款人的占比已经达到了85.22%,出现了年轻化的趋势。从各地区人群在其平台的成交量排名来看,广东居首,成交量达26.18亿,浙江、江苏分别位居第二、第三位,成交量分别为17.83亿元和17.68亿元。

FinPlus观察:

尽管在互金整顿的背景下,仍有这样振奋的消息使互金从业者们重拾信心。

12.海航旗下海平线推出国内首个票据区块链产品“海票惠”

尚融供应链、海平线与杭州复杂美公司共同成立了区块链应用研究实验室,发布国内首个票据行业区块链应用——“海票惠”。“海票惠”致力于解决中小企业融资问题。由于融资方与资金方的交易在极具公信力的区块链上完成,使得智能合约上的票据信息、参与方信息和交易信息不可篡改,来解决票据交易的信用缺失问题。

FinPlus观察:

思路新颖,顺应国内需要,但仅靠企业自身的努力能推广的开吗?政府会是什么态度很重要。

13.中南建设出资2.97亿元发起设立区块链农业发展合伙企业

中南建设拟成立中南建设区块链农业发展合伙企业,以现金方式认缴出资2.97亿元,与黑龙江北大荒农业股份有限公司合资成立北大荒粮仓股份有限公司(暂定名)。据悉,合资公司基于农业物联网生成的原产地农业大数据打造农产品交易平台和金融平台,以区块链技术作为底层建立封闭农产品供应及农产品区块链认证追溯体系,为消费者提供放心农产品。

FinPlus观察:

这与阿里“满天星”溯源计划的思路是一样的,点到了绿色食品市场鱼龙混杂的死穴,用上了区块链技术希望不只是噱头。

海外动态

14.美国联邦贸易委员会金融会议议题确定

近日美国联邦贸易委员表示,将会在3月9日举行一次金融科技集会,部分议程将围绕区块链科技及其对于消费者的影响。据息,金融科技论坛将会就区块链和人工智能为主题展开讨论。该组织在去年连续举办过两场活动,主题集中在众筹和P2P支付。根据美国联邦贸易委员会,该活动将重点关注区块链及人工智能对于消费者的意义,以及两者的影响。

FinPlus观察:

这是区块链和人工智能已被美国政府接受为金融科技核心技术的节奏啊。

15.首个全球区块链理事会(GBBC)在达沃斯论坛上宣布成立

瑞士时间1月17日晚间,世界首个全球区块链理事会(GBBC)在达沃斯论坛上宣布成立,这也是继R3区块链联盟、超级账本(Hyperledger)之后,又一个跨区域的区块链联盟平台。据了解,GBBC旨在让企业管理者了解区块链技术,帮助有意应用区块链技术的企业实现他们的目标,并为商务和技术专家提供一个区块链技术应用领域的交流及合作平台。

FinPlus观察:

“凡事一定要进入领导的视野”,习大大正好在达沃斯,区块链的这一幕一定会给他留下深刻印象的。

16.Swift就银行间往来账数据调和启动区块链测试新项目

Swift将进行一个新的概念证明用来测试区块链技术在实时调和银行间往来账数据方面的作用。Swift表示,在目前的代理银行模式下,银行需要通过借记和信贷更新和每日的计算报表来监控海外账户中的资金流动。对于跨境支付来说,相关的维护和操作工作造成了巨大的成本负担。新的测试将围绕分布式分类账技术能否使银行间这些往来账变得更加有效、更具有实时性来进行。

FinPlus观察:

都说区块链的应用将能代替SWIFT在银行间汇款的地位,但人家SWIFT也不是坐以待毙的嘛。

17.日本交易所集团被允许将区块链用作基础交易设施

日本金融服务局已经允许日本交易所集团(JPX),东京证券交易所运营商使用区块链等金融技术作为其核心交易基础设施。据日经指数透露,现在该国的金融监管机构将根据具体情况开始批准金融科技的应用。以前的规定只允许JPX子公司运行与交易所业务相关的活动,而新出台的规定将允许JPX引入新技术以便提高交易平台的操作效率。

FinPlus观察:

转眼间过了个年,区块链就不再是“试验阶段”而是作为“核心”设施了。

18.日本楽天集团宣布进军欧洲银行市场

日本电商平台、投资公司乐天(Rakuten)将在卢森堡推出一个欧洲商业银行。公司在声明中表示,乐天欧洲银行将与法国电商品牌Price Minister一起,提供面向商人的储蓄和贷款服务。这项扩大的业务包括提供银行即服务(Banking-as-a-Service),并计划在欧洲推行。乐天表示已于2015年组建了一个价值1千万美元的FinTech基金,针对多个领域的初创公司进行投资。

FinPlus观察:

有自己的电商也要和当地品牌联合在一起,国际化中的本土化战略值得肯定!

19.英国移动钱包YoYo针对实体零售店推出人工智能获客平台

移动钱包YoYo发布其全新人工智能市场自动化平台YoYo Engage,主要是为实体零售店进行数字化革新,帮助它们获取消费者的购物习惯、以及定制化的移动新渠道。通过YoYo获取的相关信息被用来进行个人消费者的分析,让零售商更加了解他们顾客的消费习惯和偏好。该平台的人工智能功能同时可以根据消费者喜好进行自动化推荐、积分奖励机制以及组织其他活动。

FinPlus观察:

看来数字化革新将是每一家实体店适应时代的必然道路!

20.快速贷款业务新帮手 印度YES银行推出智能聊天机器人

作为首家入选道琼斯可持续发展指数的印度银行,印度第五大私营银行,日前,YES银行和硅谷的企业信息发送技术平台Gupshup合作,共同研发了一款聊天机器人--YES mPOWER。 据悉,YES mPOWER将被用于YES银行的贷款业务,帮助消费者得到更多关于贷款产品和贷款资格标准的信息。

FinPlus观察:

这是真·人工智能吧,但听那意思是目前只局限在提供信息这个步骤么?

21.加拿大网贷平台Mogo Finance推新品 宣布进入抵押贷款市场

加拿大网贷平台Mogo Finance宣布推出抵押贷款新产品Mogo Mortgage,努力实现为加拿大消费者提供最好的借贷体验的目标。Mogo Finance是加拿大成立最早的网络借贷平台之一,主要通过先进的技术和设计来优化金融借贷产品。此次是Mogo Finance首次进入抵押贷款市场。通过与加拿大的一些顶级抵押贷款机构合作,Mogo Finance将致力于为抵押贷款市场提供最优的市场化利率和领先的数字化贷款体验。

FinPlus观察:

简单的理解,就是传统抵押贷款市场的数字化改造。

22.欧洲移动支付服务商iZettle与银联宣布合作

被称为“欧洲版Square”的移动支付公司iZettle宣布与中国银联国际展开合作。iZettle于2011年在瑞典成立,主要为用户提供个人到个人、个人到商户间的移动支付服务。iZettle表示,此次与银联的合作,意味着每年将有数以百万计的中国用户可以在欧洲多国商户的iZettle移动设备上使用银联卡进行支付。用户使用银联卡所产生的交易费与所有其他信用卡服务商等同。

FinPlus观察:

不主动适应,就会被边缘化!

23.欧洲7大银行合作开发中小企业区块链跨境贸易融资平台

欧洲最大的七家商业银行——德意志银行、汇丰银行(HSBC)、比利时联合银行(KBC)、法国Natixis银行、荷兰合作银行(Rabobank)、法国兴业银行和意大利联合信贷银行(UniCredit)在布鲁塞尔签署了一份谅解备忘录,宣布将就数字产业链(DTC)新产品的开发和商业化进行合作:通过资源和知识共享,共同开发一个基于分布式分类账技术的中小型企业共享的跨境贸易融资平台。

FinPlus观察:

合纵连横开发区块链应用的比比皆是啊。

24.英国智能投顾Scalable Capital与西门子建立合作关系

Scalable Capital专门给客户提供投资管理和财富投资服务,目前该公司正和Siemens Private Finance合作,为德国西门子的员工及其家属提供投资以及养老金顾问服务。Scalable利用自动化技术监控投资组合,同时根据用户具体不同风险情况,进行评估以及做出相应调整。一直以来,西门子的金融部门都会为其员工提供保险,养老金以及抵押贷服务等,现在,西门子更是要和Scalable合作,为员工提供财富管理服务。

FinPlus观察:

一个大企业往往会成为一个大市场,其实国内像华为这样规模的也很可能成为智能投顾的目标客户。

25.印度电信与国家银行携手推出电子钱包

为了方便用户使用手机进行银行业务,Bharat Sanchar Nigam Limited最近与印度国家银行携手推出预付虚拟电子钱包。该电子钱包适用于所有手机型号,包括智能机或者普通的手机。客户可以使用该钱包进行存取款,账单支付,手机充值以及转账服务。尽管目前用户使用该电子钱包只能充值BSNL的手机卡或者账单,但相信不久将来,随着业务的扩展,用户也可以通过该电子钱包交水电费。

FinPlus观察:

也是两个国有企业合作,看看能不能做大做强。

转载请注明 “来源:FinPlus FinTech投资基金旗下自媒体FinTech猫观察(微信号:FinTechCat)”

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