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这家美国公司与全世界的骗子对着干,利用Fintech防范老年人诈骗!【FinTech猫 · 标的研究】

在FinTech飞速壮大的今天,众多初创公司将市场瞄准在精通技术的年轻一代,而被冷落的老年人群体其实同样需要金融服务。他们或许保守刻板,却掌握着整体财富的一半。来自美国旧金山的True Link Financial认识到了这一市场潜力,专注于用科技改善年轻一代退休后的财务状况。

01.私人订制反欺诈卡

这是一款反欺诈初创公司True Link Financial设计的一款基于云技术的借记卡。它同时拥有控制预算和反欺诈功能,旨在帮助老年人群体享用科技所带来的便利,免受恶意诈骗的困扰。 

True Link Financial的创始人及首席执行官Kai Stinchcombe表示,“在我们看来,老年人的金融服务市场是最令人期待的。在美国,59岁以上的人掌握了整体财富的一半。随着婴儿潮一代的退休,这个浪潮还在逐步升高。在过去几年,我们已经看到了技术可以让我们的退休生活过的更加独立和充实。”

Ture Link借记卡设置简单,可随意调整定制不同功能来满足客户的独特需求,防止电信转账、禁用电子汇票、屏蔽特定商户、或限制ATM取款,同时不影响客户购买日常所需(杂货,药品,吃饭,看电影...),在任何接受Visa的地方都可使用,月费只要10美金,便可安全无忧。

通过简单的定制设置,能够控制使用True Link借记卡的时间和地点,如:

√允许一定购买(超市,加油站...)

√屏蔽特定商户(慈善捐赠,酒品商店...)

√屏蔽在线和电话支付

√设置花费上限

做儿女的不免担心父母家人受到电信网络诈骗而产生不必要的金钱损失,True Link Financial的理念也是如此:在不干涉家人独立生活的情况下保卫他们的财务状况。

02.创业源于“冲冠一怒”

True Link Financial是一个多元化的金融服务公司,主要面向退休人员提供一系列的资产管理,投资及保险产品。作为该公司的创始人及首席执行官, Kai Stinchcombe 硕士毕业于斯坦福大学,是一个连续创业者,他曾创立并领导横跨金融服务和技术产业的公司,包括销售优化软件公司Aktana和网贷平台LendUp (曾担任LendUp风险及数据科学负责人,为LendUp第四位元老)。

十几年前,Stinchcombe偶然发现他的奶奶几乎每个月都会给虚假慈善组织写将近75张支票,他知道奶奶这样做的确是十分的慷慨大方,但他同时对于奶奶已经被骗去几万美元的退休存款一事感到惊讶和愤怒。当Stinchcombe开始调查金融服务业是如何解决这类问题时,他并没有找到什么好的答案。从反欺诈到投资规划,针对保护像奶奶这样几百万的老年人的金融服务少之又少。

事实上,2015年的报告显示,在美国,老年人每年在财务欺诈上损失高达364.8亿美元;更严重的是,这其中绝大部分的169.9亿美元,归因于专门设计利用老年人的那些有欺骗性质却严格意义上合法的手段。

Stinchcombe在其中看到了机会,金融机构可以为他们的客户,尤其是那些老年退休人员,提升拓展更多的服务。2012年,他成立True Link Financial并创建了一种他坚信能够为家人服务的金融机构,一个永远把客户的利益放到第一位并利用尖端技术将最好的最的工具送到有需要的人们手中。

03.商业价值初现端倪

日前,True Link Financial获得由Kapor Capital和Cambia Health Solutions领投的360万美元战略投资,其自成立之初的累计融资额度已达700万美元。

融资将被用来扩大销售和推广True Link借记卡;同时,True Link Financial还在探索智能投顾在退休人群理财方面的作用。Stinchcombe认为,退休群体需要更加专业和多样化的投资顾问,不仅仅在理财方面,还包括如何平衡多个收入流、保险管理、医疗需求,消费模式以及家庭的变动等。True Link Financial正在研究利用人工智能创造一个混合的方式,通过人力和技术方式的协调,为退休人群建立一个更加客观和个性化的投资理财计划。

04.他山之石,可以攻玉

电信网络诈骗的案例层出不穷,央行于12月1日出台的最严银行新规,也是力图有效地整治电信网络的违法诈骗。反欺诈有很多道路,目前的我们只是更关注国家治理层面,其实解决办法还有很多,而金融科技就是一个技术型的道路。

True Link Financial在这方面是一个很好的尝试。但是,对于其反欺诈的模式,仔细想来其实并不大适用于我国国情,使美国老年人上当受骗的往往是慈善诈捐,而我国猖獗的电信诈骗更多样性,如果完全照搬过来,很可能就是邯郸学步了。

真正值得我们学习的,是True Link Financial的思维方法,结合金融科技做到反欺诈,本质上就是简单粗暴的屏蔽掉一切可疑的交易,不让不法分子有漏洞可寻,也许便是最有效的手段。

转载请注明 “来源:FinPlus FinTech投资基金旗下自媒体FinTech猫观察(微信号:FinTechCat)”

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