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FinTech猫 · 全球FinTech专家观点系列二】不怕流氓有文化,就怕保险互联网化

发展了多年的FinTech在各国已经面临着“二律悖反”的状况。

一方面市场的热情不减,行业投融资规模有增无减,2015年行业融资规模相对2014年就增长了60%,各国政府也在积极地扶持、推动行业的发展;另一方面,创新所带来的风险也被行业和政府注意到,并采取了以“规范引导”为主旨的监管方式。2016年,FinTech将如何在“悖反”的境况下走下去,各细分领域又将呈现怎样的状况。

FinTech猫总结了10位全球FinTech领域最有影响力的专家的最新言论,推出“FinTech全球专家观点系列专题”,为市场判断FinTech的未来趋势提供认识基础。

观点一:保险将成为今年FinTech的风口

如几年前的银行业所面临的情况那样,传统金融机构的又一个巨头将面临来自FinTech的挑战,这次是保险,时间就是今年。

多名专家给出了“2016年的FinTech风口在哪里?”的答案,他们一致认为今年FinTech在保险领域将迎来爆发,并预计至少会有100家这个领域的初创企业将获得融资。

而在中国,以巨头姿态诞生的众安保险借助阿里和腾讯的流量优势,以及平安集团在保险领域多年耕耘的专业经验,实现了消费场景与保险产品的精准结合。

众安保险的多元布局,形成了车险、健康险、航旅及商险、投资型保险、3C与物流保险、信用保证保险、电商场景保险等多条产品线,增长迅猛。

其最新年报披露,2015年众安保险实现盈利1.68亿同比增长517.38%。

但另一方面,我们也应冷静看待FinTech在保险领域所取得的成绩。

近来,监管开始发声,保监会认定互助保险不属于保险,并命令禁止保险公司与小有名气的互助保险夸克联盟合作。

FinTech猫抓取了全球具有代表性的互联网保险产业链创业案例,挖掘其中的创新机会。

Case 1.Slice Labs

科技保险初创公司Slice labs于今年初完成390万美元种子轮融资。

Slice labs是专门为共享经济(如Uber、滴滴、Airbnb等)从业人员提供按需保险。

Slice Labs的第一款产品是专门为 Uber 和 Lyft 等应用的司机提供的按次支付的保险,保险范围是从他们打开应用到关闭应用的时间。Slice Labs只负责定价、发行和销售,由合作的保险公司承保。

Case 2.Embroker

Embroker旨在彻底改变企业理解、购买和管理商业保险的方式。

该公司将创新的技术平台和一流经纪公司的专业知识相结合,提供100%的在线解决方案。通过SaaS工具优化商业保险支出,提供实时接口来管理需求和统筹保险支出。

Case 3.Lemonade

Lemonade号称是世界上第一家P2P保险公司,在网站还没建立时,就从红杉资本、拓展创业投资和Aleph募集了1300万美元。创造了红杉资本史上最高天使投资记录。

根据相关报道来看,Lemonade类似互助保险,但该模式在国内刚被保监会认定为不属于保险。

Case 4.Bauxy

Bauxy为传统保险公司提供无纸化理赔解决方案,允许用户通过上传账单照片的形式进行申请,提高用户理赔体验,而不再需要通过电话与保险公司沟通如在哪里报销保费等琐碎的问题。

Bauxy不收取任何隐藏费用或以用户的名义索赔。

Case 5.Metromile

Metromile发明了OBD设备来监测汽车行驶里程数、车辆状况等数据,并结合车价等一般性数据,作为车险计费的依据,帮助人们确定自己的保费额度,由合作的保险公司提供车险产品。根据Metromile提供的数据,对于每年形式8000英里的车主来说,平均可节省424美元的保险费用支出。

免费的OBD设备把普通汽车变成智能汽车,且设备可与Metromile智能手机应用程序(Metronome) 配合使用,从而诊断车的健康程度和所在位置,并向用户每日通勤提供帮助意见。

Case 6.Oscar Health

Oscar Health 作为一家互联网健康保险公司,通过互联网技术和远程医疗手段,在线上面向个人销售医疗保险,与客户保持适时联系,将防病和治病结合起来,敦促顾客管理自己的健康状况,并提供线上问诊服务等,将医疗保险和健康管理结合。

从2015年初的1.7万用户,增加到2016年初的14.5万。作为一家成立不到4年的公司,投后估值接近30亿美元,刷新了市场的预期。

权威观点:

  • Much like Banks inthe past 5 years, most insurance incumbents remain asleep at the wheel allowinga multitude of startups to prosper - Pascal Bouvier
  • At least 100digital insurance startups get funded throughout the year. - Pascal Bouvier
  • Insurancesector is disrupted by Digital Insurance startups - Michael K. Spencer
  • All in one(all-inclusive risks insurance) will become more prominent. - Michael K. Spencer

观点二:美、英仍将是FinTech中心  亚洲不容小觑

专家们预测英国和美国仍将是FinTech的世界中心。

即使在中国大陆上榜FinTech50强的企业在数量上要超过英国,但是专家们认为,伦敦本就拥有发达的金融业,在科技方面的创新活力没有减弱的迹象,大量有前景的FinTech项目不断涌现。加之政策的支持,也是他们做出如此预测的一个重要原因。
 

涨知识:英国金融行为监管局(FCA),在鼓励创新方面扮演了重要的角色,采取了一系列实质性的举动,例如给Atom Bank等新型银行开绿灯发牌照。
美国则是纽约、硅谷双中心发展,不过不止一位专家指出,硅谷的热度似乎稍有下降,纽约将会迎头赶上。
在英美之外,亚洲的能量也不容小觑。新加坡被提及的频率尤高,中国内地、香港、韩国、日本在金融科技的发展上,从政府到市场,都倾注了大量的热情。

新加坡已经是亚太的FinTech中心之一。

新加坡在商业环境、金融和科技业基础、地理位置、人力资源等方面的优势,让它被认为有成为国际FinTech中心的潜力。目前已经出现了一批优秀的初创公司,包括Numoni、CallLevels、CapitalMatch、CoinPip、Dragon Wealth、Tradehero、M-DAQ。

近日,新加坡外交部长维文在第二届创新科技展开幕上,表达了新加坡对于互联网金融的想法及举措:新加坡金融管理局决定,要为互联网金融公司建立一个“监管沙盒”。这意味着无论是谁,只要有金融方面的构想、产品或者服务,你都可以创业,而不需要再得到管理局的许可,也不会再受规章制度的限制。
 

涨知识:

  • Numoni——该公司的旗舰产品是一款ATM式机器Nugen,用户可以在Nugen上办理海外汇款、支付账单、接收资金、贷款购买手机等业务
  • CallLevels——一款移动监测工具,针对想即时更新大宗商品和资产价格波动的用户
  • CapitalMatch——为中小企业提供短期融资
  • CoinPip——使用blockchain技术的国际转账服务
  • Dragon Wealth——投资顾问人员在线平台,为投资者提供在线投资顾问服务
  • Tradehero——模拟炒股软件,用户可以花钱跟踪排行榜上大牛的持仓情况,学习提高收益率的投资方式,而TradeHero 会将这笔钱的一部分奖励给被跟踪的用户
  • M-DAQ——让投资者以本地货币计价的证券组合以国外任何形式的货币进行交易,无需担心汇率波动性

中国金融科技公司50强数量全球第二。

根据由投资公司H2Ventures与毕马威(KPMG)联合发布的的报告,在TOP50的FinTech中,美洲公司有 27 家,亚洲公司有 9 家。

从国家分布来说,美国公司占了半壁江山,有 25 家公司上榜,中国排名第二,有7家;英国排名第三,有 5 家。

而在深圳,金融科技行业发展迅速。

在深圳商事登记注册的各类互联网金融公司已突破1200家,约占全国1/3。其中,超过1000家都注册在前海,而通过资本市场转型升级则成为该类企业下一阶段发展的主要趋势。

这些公司从业务类型包括“互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和消费金融”等7个行业。

FinTech猫认为目前在FinTech领域中,仍有大量的创新机会等待被发掘。

权威专家

权威观点:

  • The UK and the USA will clearly remain firm global leaders in FinTech in 2016. But besides these leaders, 6 out of the 10 geographic regions we identify as potential winners for 2016 are in Asia (and Australia). These are: China, Hong Kong, Singapore, South Korea, Japan and Australia. Outside these locations we see significantly strengthening positions on the global FinTech map for Africa, Israel, Luxembourg and the CEE region. - David Gyori
  • Whilst UK and USA remain global leaders in FinTech in 2016, China, Hong Kong, Singapore, South Korea, Japan and Australia will show strong offerings, whilst Africa, Israel, Luxembourg and the CEE region will also have an impact. - Chris Skinner
  • London & Singapore surge with FinTech, along with NYC, while SF cools.- Michael K. Spencer
  • Faster growth. We predict more investments by incumbents, like Schroders’ 2014 investment in Nutmeg. We expect to see fast growth in developing markets – witness the growth of WeChat in Asia, of Yandex in Russia. Here in the UK, we think mobile-only banking will finally take off (Mondo, Atom Bank) – eight new banks were authorised in the UK during the last five years, compared to just one in the five preceding years. We foresee rapid growth in some specific niches – for instance, we think PropertyPartner will track the fortunes of the heated property market. – Nick Hungerford

猫眼看世界——不浮躁不聒噪,社会热点冷思考

最近互金行业兴起了一种舆论——之前几大关闭了P2P支付接口的银行重新开放了接口。这为这个行业打了一针强心剂,行业里渐起“P2P开始复苏”的舆论风向。

行业里认为这是一个好迹象,但在FinTech猫看起来却令人痛心。这就像一群饥饿的孩子围着微弱的篝火狂欢,就因为偶然得来的一点食物。虽然该事件主要是针对P2P,但这也是中国互金最为舆论所诟病的一个领域。这从侧面反映出一个问题,目前,国内关于金融科技或说互联网金融多是负面关注,更多关心的是“不作恶”。金融科技并没有引起国内金融界关于未来充分的想象。

而西方国家并没有因此而等待中国,从新加坡到法国,从美国到英国,全世界的发达国家都在关注如何促进金融科技在本国的正向发展。

新加坡最近为此而设立“监管沙盒”,想通过引导的方式监管金融科技的发展,给与这个充满想象的行业充分的空间。但是在中国 ,这个行业被诈骗犯据为温床,被媒体批为“草根”,被舆论认为是在说大话,被行业当做可钻营的政策空子......

但是,就是没有一个强大的声音站出来说该怎么做,积极一点的声音也仅停留在为行业“正名”,而“怎么做”才是这个行业最需要的。固然这个行业存在不可否认的问题,但我们在面对这个行业时的态度又是否正确?我们认真地对待了这个行业吗?

我们应该如何看待互联网金融吗?发展FinTech金融科技我们现在迟了吗?

转载请注明 “来源:FinTech猫观察(微信号:FinTechCat)”

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