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中美推出“百日计划”;京东金融参设独立法人直销银行【FinTech猫 · 一周要闻】

FinPlus头条

01.徽商银行拟与京东金融共同设立独立法人直销银行

据证券时报消息,徽商银行日前公告称,该行拟于2016年股东大会上审议有关发起设立独立法人直销银行的相关议案,出资不高于(含)28亿元与某金融公司共同发起设立独立法人直销银行。据证券时报记者了解,该金融公司为即为京东金融。

公告中表示,该行已选择一家中国领先的综合互联网企业下设的金融公司开展合作,该金融公司拥有卓越的金融科技服务能力,覆盖了B端、C端全方位金融业务体系。根据银监会窗口指导,结合法人直销银行长远发展和可获批性的考虑,经双方充分协商,法人直销银行的注册资本不超过(含)40亿元,其中徽商银行出资不超过(含)28亿元。

FinPlus观察:

传统金融向互联网金融领域拓展是大势所趋,继百信银行之后再添一家独立法人直销银行。

02.京东金融一季度净收入10亿元 有望二季度完成重组

京东集团今日公布的一季报显示,该集团预计可能在2017年二季度完成京东金融的重组。

今年3月初,京东集团签署了关于重组京东金融的最终协议;京东集团将出让其持有的所有京东金融股份,相当于京东金融68.6%的股份,对价则是143亿元人民币现金以及京东金融未来税前利润的40%。市场人士据此估算,京东金融的估值为500亿元。

一季报显示,京东2017年第一季度净收入为762亿元人民币(约111亿美元),同比增长41.2%;剔除京东金融,2017年第一季度净收入为752亿元人民币,与2016年第一季度的538亿元人民币相比,同比增长39.8%。据此测算,京东金融一季度净收入为10亿元。

FinPlus观察:

剥离了京东金融之后,京东集团终于扭亏为盈。

03.众安科技发布区块链和人工智能云服务“安链云”

近日,众安科技正式发布基于区块链和人工智能等技术的云服务平台--安链云,同时公布围绕安链云的技术和商业生态:众安科技将联手行业合作伙伴进行区块链、人工智能等前沿技术共建和共享。

2016年11月2日,众安保险旗下全资科技子公司--众安科技宣布成立,目标是向金融及大健康生态圈输送金融科技能力,建立完整的技术和商业生态。安链云即是众安科技这一生态落地的基石:基于人工智能(A)、区块链(B)、云计算(C)和大数据(D)四大技术战略,安链云将整合科技、产业、资本、科研、联盟和培训等多方资源,助力金融业、旅游业、交通业、保险业等行业实现创新。

FinPlus观察:

众安科技输送金融科技能力——区块链技术,势必推动众安生态圈更上一层楼。

04.支付宝推出人脸识别技术验证养老金领取资格

今日,支付宝上线人脸识别新应用,帮助老人刷脸认证养老金领取资格。此项功能率先在深圳上线,未来会覆盖更多的城市。

据支付宝方面介绍,此项技术是全国首个嵌入蚂蚁金服"芝麻认证"的社保场景,"芝麻认证"背后有蚂蚁金服的生物识别与基于大数据的安全风控能力做支撑。

据支付宝透露,目前人脸识别技术在公共服务领域的应用正在普及,比如浙江纳税人通过"刷脸"可在支付宝上直接办税、深圳公积金通过"刷脸"可在线查看公积金、深圳交警上线了"刷脸"注册交警星级用户的服务。

FinPlus观察:

扫码会不会被刷脸取代?

05.中美推出“百日计划” 双方已在电子支付服务等金融领域达成初步协议

5月12日消息,国务院新闻办宣布与美国就农产品贸易、金融服务、投资和能源等领域的问题达成共识。中美双方还明确了百日内完成的事项,并同意在百日计划取得进展的基础上,再着手讨论中美经济合作一年计划。

此前,美国商务部曾宣布,中美两国已经就十大贸易问题达成初步协议,涉及行业包括牛肉、天然气以及银行、跨境结算、电子支付等金融相关领域。

值得一提的是,中美双方在金融领域已经达成初步协议。在信用评级服务方面,中国将允许外资金融服务公司提供信用评级服务;在跨境结算方面,中国央行和美国商品期货交易委员会将就跨境清算机构的监督工作达成协议;在电子支付服务方面,中国将采取措施为美国电子支付服务供应商提供市场准入等。

FinPlus观察:

特朗普时代,世界最大两个经济体之间的贸易关系迈出了重要的一步!

行业要闻

06.水滴公司获保险经纪牌照健康险销售平台上线公测

5月8日下午消息,水滴互助、水滴筹创始人兼CEO沈鹏宣布,水滴公司正式获得保险经纪牌照。沈鹏透露,前段时间,保监会批复全资收购保多多保险经纪有限公司,获得经营保险经纪业务许可证。

水滴公司有水滴筹、水滴互助两条产品线,正在探索“水滴保”和“水滴健康”两个新业务。目前,商业健康险销售平台--水滴保已上线公测。水滴保的定位与水滴互助不同,定位中高端健康险,目前已与中国平安、中国人保、泰康在线等多家保险公司建立合作。

公开资料显示,保多多成立于2012年,注册资本5000万。2016年9月28日,保多多就已经完成了工商变更,沈鹏持股比例达56.784%,另一大股东天津水滴互助合伙企业(有限合伙)持股比例则达到20%。

07.智融集团欲赴美上市 已聘请前猎豹移动CFO

据彭博社报道,中国互联网借贷机构智融集团(SmartFinance)正在同承销银行商谈可能的IPO上市计划,地点或选在美国。该公司已聘请前猎豹移动首席财务官Andy Yeung帮助管理投资者关系,欲为上市之路扫清障碍。同时,该公司希望能在年底前达到10亿美元估值。

据公开信息显示,用钱宝是基于移动互联网的全流程线上网络借款APP, 主要解决都市年轻白领与蓝领在日常生活中的小额借款需求,提供500-5000元“小额度”、30天“短周期”的灵活借款,用户可以在范围内自主定义借款金额、还款周期。此外,用钱宝采用人工智能发展替代性信用核批程序。

08.上海金融信息行业协会不良资产信息应用专委会成立

5月8日,上海金融信息行业协会不良资产信息应用专业委员会召开第一届一次理事大会,确定了今年专委会的重点工作为不良资产研究的权威资源库和咨询服务机构的搭建等工作。

此外,理事大会明确了专委会入会会员对象、基本条件、基本权利和义务等工作条例,就会费使用及监管规则制定了《管理办法》。本次理事大会参会单位15家,参会人员20人,所有讨论事项和决议均全票通过。

据了解,上海金融信息行业协会(SFIA)成立于2015年7月,现在协会会员单位由金融信息行业中的相关企业组成,主要包括银行、B2C贷款搜索引擎、网络借贷(P2P)、第三方支付、众筹、电商小贷、互联网整合销售金融产品等六大领域的企业,同时吸收征信机构、软件开发、学术界、研究机构等单位参加。目前,会员单位有200多家。

09.支付宝与美国支付服务商First Data达成合作

蚂蚁金服和支付处理服务商First Data Corp.联合声明说,双方达成协议,消费者可以在后者服务的400万家美国商户使用支付宝购物。双方的合作将从使用First Data的Clover产品的商家开始。

彭博称,蚂蚁金服和First Data达成的协议,令支付宝在接纳程度上和苹果公司的Apple Pay达到了同一等级。苹果首席执行官库克上周表示,其移动支付服务可在美国的450万个地点使用。

10.中国银联与京东金融宣布区块链合作项目测试成功

中国银联和京东金融在昨日联合宣布,双方合作打通区块链技术底层并测试成功。作为今年初双方战略合作协议的一部分,此区块链平台的落地,意味着未来双方将有条件在底层平台的基础上实现更多商业应用。

此次中国银联电子支付研究院与京东金融区块链实验室合作运用相关区块链技术,自主研发,成功部署了跨地域、跨运营商的联盟链网络,并在该联盟链上成功执行了可信电子凭证的智能合约测试代码。后续,双方将基于该联盟链网络,共同探索区块链在供应链金融、保理、电子票据等领域的应用;并将陆续接入金融机构等相关企业,在区块链场景应用方面深化合作。

11.小米科技和中国电信在互联网金融等方面展开合作

5月11日上午,中国电信与小米公司签署战略合作协议。双方将在互联网金融等多方面开展合作。翼支付将正式成为小米商城的五大支付通道之一,用户通过翼支付帐户(包括红包等)可以在小米商城消费使用。小米商城链接也将嵌入到翼支付客户端,为翼支付用户提供商品资源和服务。

小米科技CEO雷军在微博还称,双方将联合推出新产品——不限量套餐“米粉卡”。另外,也将就水电煤、公交充值等民生应用接口开放进行合作探讨。

12.第一车贷联合京东金融发行6.25亿元ABS产品

今日第1车贷宣布今日宣布,与京东金融合作发行了6.25亿元"浙金·微融7号资产证券化集合资金信托计划"项目,基础资产的受托机构为浙商金汇信托。

据悉,该项目是第1车贷在场外结构性融资市场发行的基于二手车金融资产的ABS产品,京东金融和第1车贷分别认购优先级和劣后级。

今年2月,第1车贷刚刚完成了B+轮的1.4亿元融资,该轮融资由天马股份、东南基金共同投资,青桐资本担任独家FA。

监管政策

13.商务部发文排查融资租赁风险

重点排查互金相关企业

5月8日消息,商务部发布《商务部办公厅关于开展融资租赁业风险排查工作的通知》,要求各省、自治区、直辖市、计划单列市在5月2日至6月30日期间对融资租赁行业进行风险排查。

通知要求,要对关联公司从事互联网金融、投资咨询、财富管理、第三方理财、小额贷款、融资担保、商业保理、典当等业务的企业和通过网络借贷平台等互联网金融企业进行融资,且融资规模较大的企业进行重点排查。

重点排查内容中包括:是否存在虚假宣传(例如宣称具有金融牌照、以金融机构名义进行宣传等)、故意虚构融资租赁项目通过公开渠道(如互联网金融平台)进行融资等其他行为。

海外动态

14.欧洲结算银行利用区块链处理十万笔黄金结算

值得信赖的交易后服务提供商欧洲结算银行(Euroclear),与专业开发区块链应用解决方案的金融科技公司Paxos达成合作,宣布其欧洲结算银行链(Euroclear Bankchain)的第二次试验已经完成。

该项目是为伦敦金块交易提供的区块链结算服务,将于今年上线。

欧洲结算银行链的第一次试验于2016年12月举行,两周内有超过600笔场外金块交易在该平台上结算。试验通过欧洲结算银行链市场咨询组进行协调,其中包括与欧洲结算系统和Paxos合作推出新服务的各方参与者。

15.银联国际在泰国推通用二维码支付标准 网联再战二维码支付江湖

5月9日,中国银联宣布其旗下子公司银联国际与国际卡品牌维萨、万事达在曼谷共同宣布,三方将合作推出泰国通用二维码标准,作为泰国中央银行向当地金融机构和商户的推荐标准。

据悉,通用二维码支付标准推出后,泰国商户无需购置POS终端或张贴不同的二维码标识,只需在手机等移动终端或店内展示专属二维码,消费者即可使用智能手机"扫"二维码付款。

16.从Apple Pay口中抢食 支付宝正攻入北美市场

5月9日,据彭博新闻社消息,为了扩大北美业务,支付宝母公司蚂蚁金服宣布与美国支付处理公司First Data Corp.达成交易。双方达成协议,消费者可以在First Data Corp.的400万家美国商户使用支付宝购物。

First Data是美股上市公司。从公司官网上看,First Data是一家为企业提供支付方案的供应商,在POS机支付上有技术优势。并且能够有效利用支付数据帮助企业做进一步的营销和解决方案。涉及行业包括餐饮、零售、旅游、电子商务等等。

17.德国数字银行N26与Raisin达成合作,开设储蓄账户

近日,有消息称德国数字银行N26正与在线储蓄平台Raisin公司合作,并推出新功能。

据悉,新功能推出后,N26用户只需几分钟就可以为自己的闲置资金开设一个储蓄账户。不过Raisin并不是自己提供储蓄利息,而是与欧元区的银行等金融机构合作。N26表示,用户每年可望达到1.5%的利息。不过N26目前只在德国推出这项储蓄功能。

N26是一家总部位于柏林的数字银行公司,成立于2013年,在2016年6月完成了4000万美元B轮融资,目前总融资额为5273万美元。资方包括HorizonsVentures、ValarVentures和EarlybirdVentureCapital。2016年已获得德国联邦金融监管局(BaFin)的银行从业全权授权和欧洲中央银行的许可。

18.日本三菱东京UFJ银行内部发行数字货币 预计今年秋季进行商业发行

据报道,三菱UFJ金融集团(MUFG)的三菱东京UFJ银行(日本最大银行)本月已经开始向员工发行自己的数字货币MUFG币。

这个日本最大的银行集团正在成为全球第一家开发和部署自己的数字货币的大型金融机构。早在2015年,这家银行巨头就开始开发和实验这种被称为“MUFG币”的数字货币,而直到去年才正式对外公开确认这个区块链项目。根据最初的报道显示,这种数字货币的开发是作为一种内部代币,将在MUFG集团内部使用。

19.俄罗斯最大的在线零售商Ulmart将在9月1日接受比特币支付

近日,俄罗斯最大的在线零售商Ulmart计划从2017年9月1日开始接受比特币支付。 Ulmart如今以直面消费者的形式出售近150,000个SKU(库存量单位)。到年底,“第三方卖家”将能再提供100万件商品。

Ulmart主席、大股东德米特里-科斯蒂金(Dmitry Kostygin)对此解释说:“Ulmart早在2014年3月就开始密切关注在俄罗斯使用加密货币的市场和监管环境。当区块链技术开始进入我们开展打假斗争的经营活动的时候,我们看到三年前围绕在比特币周围的神秘光环显著消退。”

投融事件

20.美国金融科技初创公司 Nav 完成B轮+融资目前总共获得3800万美元融资

美通社消息,美国金融科技初创公司Nav于近日新获 1300 万美元的 B 轮+融资,由 Principal Strategic Investments (高盛战略投资基金)领投,CreditEase Fintech Investment Fund(宜信新金融产业基金)、Point72 Ventures (Point 72 资产管理公司)和 Clocktower Technology Ventures 等风投机构参投。

据公开信息显示,Nav为小企业提供财务咨询和信用评分服务。截至目前, Nav 已获投资 3800 万美元,并为超过 20 万家小企业提供财务咨询和融资渠道。

21.澳大利亚智能投顾平台Stockspot成功收获220万美元B轮融资

近日,来自悉尼的智能投顾与基金管理平台Stockspot宣布,公司成功获得220万美元B轮融资。

本次融资由全球资产管理公司ETF Securities创始人Graham Tuckwell、澳大利亚投资经理与基金平台Alium Capital、澳大利亚“创业家&青年才俊(Young Rich List)”联盟成员Danny Bhandari领投,现有投资人也参与了本轮投资。

Stockspot成立于2013年,主要为用户提供投资理财建议服务,帮助用户避免手续费高昂、服务透明性不足以及文件流程冗余等问题。该公司负责人表示,本轮融资将主要用于企业在AI科技方面的研发,同时公司也有计划进一步拓展用户群,争取吸引更多投资人的参与。

22.美国金融科技公司Nav获1300万美元B+轮融资,高盛领投

近日,美国金融科技初创公司Nav宣布获得1300万美元B+轮融资,领投方为知名投行高盛集团,参投方包括亿万富豪Steven Cohen旗下的Point72 Ventures,Clocktower Ventures,CreditEase Fintech Investment Fund。 至此,该公司融资总金额逾4000万美元。

目前,很多稀奇企业由于忽略信用评分,导致在贷款时受阻。Nav公司希望解决这个问题,为小企业提供财务咨询和信用评分服务,旨在“大幅降低美国小企业的死亡率”。该公司现在已经拥有了超过20万家小企业客户,包括零售店、餐厅、牙医等等。

23.旺财谷获得6000万元A+轮融资

旺财谷官方宣布今日将举办A+轮融资发布会,会上将会对融资状况和上海银行存管对接情况进行公布。 旺财谷本次A+轮融资金额为6000万元,投资方为达泰资本。

公开信息显示,旺财谷成立于2014年3月,2014年7月8日正式上线,是一家互联网金融综合理财平台,专注于供应链金融及其细分领域应收账款的垂直领域。2015年7月旺财谷获得上市公司背景的瑞业基金的千万级A轮融资。官网数据显示,目前旺财谷累计交易额为25.92亿元。

24.黄金钱包获2亿元C轮融资,中银国际旗下基金领投

近日,互联网黄金投资、消费平台黄金钱包宣布获得2亿元C轮融资,中银国际旗下基金渤海中盛领投、光大控股旗下光控众盈资本、顶级风投软银中国以及香港新晋明星资本慧科资本跟投。

公开信息显示,黄金钱包成立于2014年,业务基于黄金现货交易,其理财产品标的价格挂钩上海黄金交易所金价,进行面向包括普通用户的买金、卖金、存金、提金、黄金生息的业务。

25.邦盛科技获1.6亿元B+轮融资,方广资本领投

5月8日,浙江邦盛科技有限公司(简称:邦盛科技)正式宣布,已完成1.6亿元人民币B+轮融资,本次融资由方广资本领投,君联资本、基石资本、弘竞资本、星禄投资、魔量资本等跟投。

邦盛科技成立于2010年,公司总部位于杭州,其自主研发了全流程金融实时风险控制与反欺诈产品线,涵盖实时反欺诈、实时授信、机器学习、机器防御、数据服务、反洗钱、设备指纹等。目前已在北京、上海、深圳等地设立了分公司与研发服务中心。据介绍,邦盛科技目前已服务200多家大中型金融机构,服务的行业涵盖银行、第三方支付、互联网金融、证券保险、OTA、电商等。

26.运动保获千万元天使轮融资

近日,深圳前海运动保网络科技有限公司(简称“运动保”)宣布获得千万级天使轮融资,由璀璨资本、前海长城基金及数位知名投资人联合投资。创始人兼CEO庞刚表示,本轮融资将主要用于市场布局投入、专业人才引进和IT系统建设等方面。

运动保成立于2015年底,是国内一家专注互联网体育保险的创业公司,曾于成立时获得百万级种子轮融资。运动保整合互联网、体育和保险的资源,依托互联网生态场景化服务平台及各类线下赛事组织方,为体育产业从业者、运动爱好者提供互联网体育保险产品,以及周边服务的解决方案。

27.黄金钱包获2亿元C轮融资,中银国际旗下基金领投

近日,互联网黄金投资、消费平台黄金钱包宣布获得2亿元C轮融资,中银国际旗下基金渤海中盛领投、光大控股旗下光控众盈资本、顶级风投软银中国以及香港新晋明星资本慧科资本跟投。

公开信息显示,黄金钱包成立于2014年,业务基于黄金现货交易,其理财产品标的价格挂钩上海黄金交易所金价,进行面向包括普通用户的买金、卖金、存金、提金、黄金生息的业务。

28.聚土网获京东金融领投的数千万元战略投资

5月10日消息,土地流转交易平台“聚土网”已获得由京东金融领投,老股东跟投的数千万元A+轮融资。聚土网曾于2016年8月获得祥峰投资、曲速创投、众海投资的数千万元A轮融资,2015年8月获得中路资本的数百万元天使投资。

聚土网的核心是土地流转,本质是农村资产交易的平台,其采取自营为主的模式,在山东、湖北、安徽、四川、重庆、河北(本月进入)部署了300余人的线下团队,提供找地、挂牌、预约看地、撮合,权证、法务等交易服务。

29.金融大数据提供商“法海风控”获数千万元融资

5月11日消息,金融大数据提供商法海风控近日宣布获得数千万元融资,投资方为雪杉资本和绿禾资本。

公开信息显示,法海风控隶属于北京鼎泰智源科技有限公司,成立于2011年,总部位于北京,在上海和深圳设有服务中心。法海风控主要应用于为金融机构防范信贷风险,目前拥有20个领域140个维度,总量超过20亿条的涉诉、涉税、工商、环保、质检等政府公开数据,可以对数据进行解析,通过人工智能技术生成摘要和指标,满足各类金融机构的建模需求。

30.汇通金租完成首轮增资 注册资本增至20亿

5月4日,山东汇通金融租赁有限公司完成首轮增资10亿元,注册资本由10亿元人民币增至20亿元人民币。

汇通金租于2015年7月由中国银监会批准筹建,同年 12月9日获得山东银监局颁发的金融许可证,2016年1月8日正式开业启航,是山东省首家金融租赁公司,也是同批次批筹公司中首家完成增资的金租公司。

31.德国在线借贷创企Kreditech获PayU 110万欧元融资

5月11日消息,德国在线借贷创企Kreditech在昨日宣布获110万欧元(折合120万美元)融资,本轮融资的投资方为PayU,是Naspers旗下的公司,主要为线上卖家提供支付服务。PayU主要采用股权融资,因此Naspers获得了Kreditech的少部分股权。

Kreditech曾于去年12月宣布获得1000万欧元融资,由日本乐天集团(Rakuten)旗下的金融科技基金Rakuten FinTech Fund提供。

公开信息显示,Kreditech成立于2012年3月,主要为那些在正规金融机构得不到授信的次级借贷者提供短期的小额贷款服务。与传统贷款机构不同,Kreditech不需要借款申请人提供信用证明。Kreditech可以通过借款申请人的社交账号,诸如Facebook、eBay等,获取其网上购物和地理位置等信息,再通过大数据分析对借款人进行评估。

32.金融大数据公司知因智慧获数千万元Pre-A轮融资

据36氪消息,企业大数据风控公司知因智慧日前宣布已于五一前完成由远毅资本领投的千万元Pre-A轮融资。

知因智慧成立于2016年4月,公司主要业务为金融行业大数据和构建相关知识图谱,即利用机器学习和知识图谱技术,结合金融行业咨询经验,为金融企业的风险管理、精准营销、客户价值、供应链金融等领域提供数据服务和产品运营。

33.风险管家获数千万元Pre-A轮融资

近日,风险管家宣布完成数千万人民币Pre-A轮融资。本轮融资由拉卡拉旗下的考拉基金与弘信资本联合投资。华兴Alpha任此次融资的独家财务顾问。

公开信息显示,风险管家成立于2015年9月,是一个为企业及个人提供在线风险管理和保险经纪服务的持牌平台。在提供风险咨询、产品定制、保险安排、理赔协助等专业保险经纪服务的同时,为用户提供移动保险管理工具和平台增值服务。

34.众筹平台影大人获数百万元天使+轮融资

5月12日,影大人CEO白松透露,公司已完成来自影大人平台投资人数百万元天使+轮融资。本轮融资将主要用于影视项目的投后管理,为项目提供更多的帮助和支持。2016年6月,影大人还曾获得过创梦创投200万人民币的天使轮融资。

影大人成立于2015年12月,是一家专注于影视行业的众筹平台,隶属于北京影大人科技有限公司。

35.印度金融科技创企EarlySalary获400万美元A轮融资

近日,印度金融科技创企EarlySalary获400万美元A轮融资,投资方为IDG Ventures India(IDGVI)和Dewan Housing Finance(DHFL)。此前,EarlySalary获得150万美元种子轮融资。

据悉,EarlySalary创企成立于2015年,专注于帮助年轻的专业工作者获得即时贷款或预支薪资。公司用户群里有80%以上的人都初入职场,其中大部分对于信贷服务还不熟悉,甚至是第一次进行贷款。在过去的几年里,EarlySalary已经建立了自己的承保系统,该系统基于一种自主学习算法,能对客户社交媒体和征信的实时数据进行核查,从而为客户提供贷款。

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