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京东金融拆分,顺丰打包上市!【FinTech猫 · 一周要闻】

本周要闻

01.京东金融将于近期完成私有化交易 估值500亿元

时隔3个半月,从京东集团拆分出的京东金融将于近期完成私有化交易,估值500亿元。京东金融于去年初完成总规模66.5亿元人民币的融资,A轮融资估值466.5亿元,由红杉资本中国基金、嘉实投资和中国太平领投。相比上一轮估值已达600亿美元的蚂蚁金服、185亿美元的陆金所,京东金融的“价格”低调了许多。据了解,这轮私有化估值较A轮的增幅不大,主要是引入新的国内投资人买老股转架构。

FinPlus观察:

这是本月初刘强东高调宣布进军金融业的一个具体步骤。一般而言,势头良好的公司私有化,往往代表着后面有更大的动作。

02.顺丰旗下第三方支付平台顺丰恒通被打包上市

前几日,顺丰在A股上市了,顺丰旗下控股公司 “顺丰恒通”也要上市了。工商信息显示,顺丰恒通的唯一股东为顺丰科技有限公司,占100%股权;顺丰科技有限公司唯一的股东为顺丰控股。

据了解,顺丰恒通支付牌照起初的业务经营范围为互联网支付,后变更为互联网支付和银行卡收单。顺丰恒通的主要支付产品为顺手付,为互联网用户提供在线支付服务。还有一款理财产品为顺丰金融,针对电商客户提供的30万元以内小额在线信用贷款服务。

FinPlus观察:

长江后浪推前浪!有了资本市场的助力,顺丰的第三方支付很可能异军突起。

03.支付宝正式上线收钱码 想用5年把中国带入无现金社会

昨日,支付宝在首屏显要位置正式上线“收钱码”功能,用户可以借此直接发起面对面收款(即转账)功能。支付宝希望用5年时间推动中国率先进入无现金社会,希望每个人的每一次日常消费,都能为自己累计下更多的信用。2月14日晚间,支付宝在官方微博宣布支付宝首页的付款码功能将专码专用。从2017年2月20日起,支付宝的付款码功能将只能用于线下付款,不再具备线上转账付款功能,所有收款功能统一到“我要收款”页面。

FinPlus观察:

也就是说,现在这个社会,走在路上想捡到钱已经越来越难了。

04.中国银联“闪投”万达网科,借力拓展云闪付

 3月2日,万达集团与中国银联宣布启动战略合作,中国银联将投资万达网络科技集团。此次中国银联与万达集团合作,将共享各类场景资源,在万达的众多商业中心、百货商场、超市、院线、酒店、主题乐园、医院等服务领域,通过合力建设持卡人会员服务体系、加载各类“云闪付”创新应用,以融合银联和万达在各场景的综合服务,实现各类支付创新技术的“实体+互联网”应用。 作为此次战略合作的一部分,中国银联子公司联银创投参股投资万达网科。基于万达网科平台,双方未来将在全球商业服务场景合作应用各类技术,共同推进交易与服务场景的智能化,通过“实体云服务”,联合推进支付创新和大数据应用等。

FinPlus观察:

万达绝不会是国内最后一家,拭目以待。

05.京东金融确立拆分方案,京东集团获得143亿现金及40%未来税前利润

京东集团今日宣布,2017年3月1日,该集团签署了关于重组京东金融(负责运营京东互联网金融业务)的最终协议。依照该协议,京东集团将出让其持有的所有京东金融股份,相当于京东金融68.6%的股份,京东集团将不再拥有京东金融的法律所有权或有效控制权。

根据该协议,京东集团将获得大约143亿元人民币现金以及在京东金融未来实现累积税前盈利后,获得其税前利润的40%。此外,如果中国相关监管法规许可,京东集团有权将其在京东金融的权利转换为京东金融40%的股权。

粗略测算,此次京东集团出让28.6%的股权比例,获得143亿元现金,对应京东金融的估值为500亿元。

FinPlus观察:

东哥依然大权在握,这是为上市铺路捏?

海外动态

06.巴克莱无接触支付业务再添新成员

英国巴克莱银行与DCK集团和Tappy Technologies分别达成协议,上述两家公司的部分珠宝和手表腕带产品将添加巴克莱银行卡的无接触支付功能。巴克莱的bPay服务2015年面世,其中包括腕带、钥匙链、贴纸和手环等多种形式,目前已经累计完成110万次支付服务,总额共计660万英镑。此前巴克莱银行已经与多家可穿戴设备厂家达成合作,比如TopShop的流行珠宝和苏格兰毛衣品牌Lyle & Scott。

FinPlus观察:

“乱花渐欲迷人眼”呐!

07.成立十周年之际 美洲银行推出Zelle移动支付业务

美洲银行(Bank of America)推出了Zelle移动支付服务,成为美国第一家推出Zelle支付业务的银行联盟成员。2016年10月份,包括富国银行、摩根大通和美洲银行在内的20家美国银行联合表示将在今年推出Zelle移动支付应用,以对抗Paypal、Venmo与Square Cash等科技公司推出的各项支付服务。Zelle的优势在于支持个人对个人的实时转账。选择现在推出该产品美洲银行是为了庆祝成立十周年。

FinPlus观察:

P2P的移动转账支付,美国是才开始做么? 

08.英国数字银行Starling Bank与Google Home合作推出语音识别功能

英国数字银行Starling Bank公布了一个视频,视频中,Starling Bank实现了与Google Home应用程序编程接口的整合,用户只需要向Google Home发出语音指令,即可轻松完成账户的查询、管理以及支付转账等业务。Google Home是谷歌开发的智能硬件产品。用户可以通过该设备进行语音搜索以及日常事务的管理。Starling Bank则致力于将金融产品和服务数字化。

FinPlus观察:

Google其实也在不遗余力的发展FinTech技术。

09.美国最大独立移动汇款公司Remitly年度汇款额突破20亿美元

美国最大的独立移动汇款公司Remitly宣布其2016年度的交易额达到20亿美元,比2015年增加了一倍。Remitly成立于2011年,主要为美国和加拿大的用户提供个人对个人的国际汇款业务。Remitly不依赖于第三方的聚合者,而是使用专属的银行网络和现金领取网点来迅速安全地在海外交付资金。据统计,目前全球每年的汇款额超过了5880亿美元,汇款公司的平均收费费率为8%。但是,通过运营策略和移动数字技术,Remitly将收费率降至了2%。

FinPlus观察:

想不通!既然有这么大的优势,怎么才做的20亿美元的规模呢?

10.Prosper与若干投资机构达成协议 将出售价值50亿美元的贷款产品

美国网络借贷平台Prosper宣布已与若干投资机构达成协议,将在未来两年内向其出售价值50亿美元的贷款产品。据悉,此次参与投资的机构包括New Residential Investment Corp、杰富瑞集团(Jefferies Group)、第三点对冲基金(Third Point LLC)以及索罗斯基金管理公司(Soros Fund Management)等多家公司,金融信息服务平台DV01将充当贷款数据代理。在购买贷款产品的同时,这些公司还将按照购买量获得相应的股票份额。

FinPlus观察:

Prosper的贷款产品高风险高收益,这一协议的达成相当于得到了资本市场的支持。

11.学生贷款平台CommonBond推出全新奖学金项目

CommonBond是一家网络借贷平台,主营学生贷款再融资业务,同时也提供个人贷款业务。截至目前,CommonBond已累计提供教育相关贷款近10亿美元。近日,该平台宣布推出一项全新的奖学金项目。该公司CMO Phil DeGisi表示,CommonBond一直致力于提高高等教育贷款的可负担性、可获得性和透明度,而本次推出奖学金项目也是在继续贯彻这一使命。

FinPlus观察:

钱虽不多,却重在企业有这个心意。

12.亚洲银行区块链战略将在新加坡会议上提出

6月20号到21号,亚洲的银行将会在新加坡金融区块链大会上描画他们关于区块链策略的蓝图。三菱东京FUJ银行、中国建设银行、穗瑞银行、华侨银行结合当前实施者纽约梅隆银行和北欧联合银行的建议,趋势待发准备好了在该会议上宣布他们是怎么样在未来利用区块链技术。

这次会议的组织者是以“促进和倡导采用创新和突破性科技金融技术”为宗旨的英国FinTech Network公司。区块链金融“将帮助公司评估最新的使用案例和POC,以帮助评估采用分布式账本技术的可行性。”周三发布的新闻稿说。

13.加拿大证券管理局携区块链公司创办“沙盒”

加拿大证券业的最高监管机构--加拿大证券管理局(CSA),正在推出一个新的金融科技计划“Sandbox(沙盒)”,针对区块链初创公司和其他金融科技公司。该计划已正式启动,包括新加坡、台湾和英国等越来越多的监管机构,都致力于推动此计划。

支持者说,这个计划的想法是创造一个环境,使公司可以测试新的金融产品,如分布式账本或数字货币,而不会影响更广泛的市场。据CSA的声明,被邀请加入该计划的是“基于加密货币或分布式账本技术的公司”。

14.美国移动支付调查报告:千禧一代成主力 安全问题为主要障碍

近日,美国金融服务公司Fiserv发布了一份美国移动金融和支付的使用体验调查报告。调查显示,移动支付已经成为消费者不可或缺的支付方式,有95%的被访用户表示,手机已经改变或即将改变他们的支付和理财方式。 

尤其是对千禧一代(18-35岁),数据显示,有87%的千禧用户在使用手机银行,他们访问手机银行的次数是其他用户的3倍,高达日均一次。与此同时,数字支付体验的满意度越来越高,有76%的用户打出了7或以上的分数(满分10分)。

安全性方面,消费者对生物识别技术的发展寄予厚望。有62%的被访者认为,相比密码输入,指纹识别更加安全;有58%的用户表示,希望可以使用面部特征、语音和指纹等生物识别方法代替传统的密码身份验证。 

15.罚金敌国!金融危机以来全球银行罚金高达3210亿美元

据波士顿咨询集团(Boston Consulting Group)周四发布的第七份年度产业研究报告,08年金融危机以来,全球大型银行支付的罚金总额高达3210亿美元。

如此庞大规模的罚款,超过了以色列的GDP,也超过了南非、菲律宾和多数欧盟成员国的GDP。根据报告,仅2016年,大型银行支付的总罚金就高达420亿美元,较2015年暴增68%。

16.比特币甩开金价一度触及1352美元续创历史新高

据华尔街见闻,周四,比特币交易首次与黄金平价,创下史上最高点位1238美元。据蓝鲸报道,比特币价格周五继续上涨,一度触及1352美元,已甩开金价,续创历史新高。

比特币价格受中国市场驱动,中国市场交易量占全球90%以上。无论生产还是交易,中国已成为比特币在全球最活跃的市场。

17.美国银行业去年盈利增近5%

美国联邦储蓄保险公司(FDIC)1日公布的数据显示,2016年美国银行业总盈利增长4.9%,达到1713亿美元。其中去年第四季度的盈利达437亿美元,同比增长7.7%。

数据显示,2016年美国银行业平均资产回报率从2015年的1.02%升至1.04%。银行业贷款增长率放缓,2016年贷款余额增长5.3%,不及2015年6.8%的增幅。此外,截至去年底FDIC“问题银行”清单上的银行数量下降至123家,为七年来最低水平,此前在2011年第一季度,问题银行数量曾高达888家。

18.瑞士加密谷协会建立全球领先的区块链和密码学系统

Crypto Valley Association(加密谷协会)是瑞士一家支持发展区块链和密码学相关的技术和商业活动的机构,如今许多领先的企业和初创公司已成为其会员,其中包括ConsenSys (一家风投制作工作室和定制软件咨询公司),UBS(瑞士联合银行集团),PwC (普华永道),Thomson Reuters (汤森路透),Luxoft公司,Canton of Zug (楚格州)和卢塞恩应用科技大学。

据了解,加密谷协会的总部位于瑞士的楚格州,是一个独立的由政府支持的协会,旨在充分利用瑞士的优势,构建世界领先的区块链和密码学生态系统。协会还与政府合作,促进开拓瑞士以及全球数字化技术的发展。该协会将通过政策建议,设立和启用研究项目,组织会议,编程马拉松和其他行业活动来支持创业公司和企业成立。

投融事件

19.Airbnb或将以1200万美元现金收购支付公司Tilt

美国旅游住宿在线预订平台Airbnb宣布将收购美国支付初创公司Tilt。据称,投资人希望以1200万美元的现金收购Tilt,或者以多出几百万的股票加现金的方式收购,其中要包括Tilt的员工在内。另外,Airbnb还会保留Tilt的资产以及App。事实上,自2017年以来,Airbnb动作不断。有分析人士认为,Airbnb进行多元化的业务布局,主要是为了上市。

20.瑞士监管科技公司Qumram获得150万瑞士法郎投资

瑞士监管科技公司Qumram获得由Mundi Ventures提供的150万瑞士法郎的投资。 Qumram成立于2011年,曾入选由毕马威和H2 Ventures公布的全球金融科技公司100强。Qumram是一家专注于监管合规和风险管理的监管科技公司,致力于通过对线上和线下多种数据记录的多重交错展示和分析,为金融服务机构提供高效、便捷的数字化审计服务,以满足金融工具市场指令、FFSA/ Fidleg、SEC17A-4和FINRA等监管规则的要求。

21.开通金融获3000万元A轮融资 软银中国投资

提供机构间交易市场服务的金融科技公司开通金融宣布获得3000万元A轮融资,由软银中国投资。本轮融资资金将主要用于产品研发和人才招募,未来可能会并购专业成熟的团队,拓展产品条线,提升技术和综合金融服务能力。截至日前,开通金融的总交易额超过500亿元,年增长404%,且已经为100多家机构提供服务,其中包括民生银行、平安信托、中航信托以及京东金融、网金社、360你财富等金融机构和互金平台。

22.德国金融征信服务公司Bonify获得550万美元A轮融资

德国金融征信服务公司Bonify获得了由Mosaic Ventures和Ribbit Capital领投的550万美元的A轮融资。Bonify为用户提供免费、且易于理解的信用评分服务,同时,Bonify还开发了专门的财务管理工具PFM,可以根据用户的信用评分和其它用户上传的财务数据为其制定个性化的财务建议,帮助用户优化财务状况。从上线到现在,Bonify已经完成了15万份的个人信用评估报告。

23.英国移动银行Monzo获1950万英镑融资

英国移动银行Monzo近日宣布已经获得了1950万英镑融资,投资方包括Thrive Capital、Passion Capital以及Orange Digital Ventures。此外,Monzo还在Crowdcube平台上,通过股权众筹获得了250万英镑,使得该公司本轮融资总额达到2200万英镑。Monzo计划将利用这笔资金在今年夏天之前完善业务种类,同时对公司规模进行逐步扩大。

行业要闻

24.百度宣布与中国人寿就智能投顾等进行多次接洽

百度集团宣布与中国人寿达成战略合作,双方将在平台、数据、智能等方面展开深度的合作。据介绍,百度与中国人寿未来将主要围绕人工智能、大数据、云计算、车联网等技术领域,以及金融平台、品牌宣传与推广、投融资、保险银行及企业年金业务、培训交流等领域进行深度合作。目前双方已就人工智能、机器人、智能投顾等方面进行了多次接洽,未来将进一步探讨共同成立泛互联网基金等相关领域的合作。

FinPlus观察:

如今保险业富可敌国,百度瞄上了中国人寿的钱包了。

25.中国区块链应用研究中心落户上海 或将推动应用场景加速落地

中国区块链应用研究中心由互联网金融博物馆牵头发起,2月26日在上海正式揭牌成立。目前区块链的成熟的应用包括四大领域:第一是认证确权,确认交易是否真实发生、是谁参与,可以应用于知识产权和社会产权等领域;第二是大大降低交易成本;第三是打击犯罪,区块链帮助美国政府至少抓了200多名毒贩,所以美国和北欧都在积极利用区块链在打击犯罪;第四是全球化,因为区块链是全球都接受的。”中国金融博物馆理事长王巍表示。

FinPlus观察:

据悉,此非官方公益机构的主要功能是以公益研究平台推动社会金融启蒙、建立公众认知标准。

26.招商银行实现区块链在全球现金管理中的商用

招商银行实现将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集这三大场景。据了解,招行目前与境外同业深度合作,进行跨境支付概念验证,并共同制订同业间跨境报文技术标准。此外,二期项目也在持续跟进研发中,全球账户统一视图和跨境资金归集场景将于近期进行POC验证,年内上线。 公开信息显示,招商银行曾于2016年9月加入区块链联盟R3。   

FinPlus观察:

相比国内其他银行,招行在区块链等等新兴技术上一向算是走在前面。

27.泰康保险上线互联网车险产品--泰康车险

泰康在线正式发布首款互联网健康车险--泰康车险,这是继众安保险、安心财险之后,第三家入局车险的互联网保险公司。官网信息显示,泰康车险主要提供机动车交通事故责任强制保险(简称交强险)和机动车综合商业保险(即商业险,分为主险、附加险)。

FinPlus观察:

不会就是把现有车险放线上出售这么简单吧?

28.看电影也能买退票险 互联网财险迎合消费新场景

中保协上周发布《互联网财险2017年春节市场发展研究报告》,2017年春节期间,虽然财险行业互联网非车险主要产品的累计总保费、总保额等均实现大幅增长,但航空意外险、境外旅行险和航班延误险等热销产品件均保费与金额却出现了明显下降。究其原因,与财险公司试图推出更多低额、碎片化保险产品,以求扩大其业务客群范围不无关系。具体产品表现与春节期间大众消费热点相吻合,主要集中在旅游类保险、交通类保险、消费类保险(退票取消类保险、退货运费险、账户安全险等)。

FinPlus观察:

电影退票险这种产品不要太好用,FinTech猫盼了好久终于出现了。

29.招商银行与摩拜单车达成战略合作协议

日前,招商银行与摩拜单车联合宣布双方达成战略合作协议,未来将在押金监管、支付结算、金融服务和市场营销等方面展开全方位合作。双方将继续加深和完善在押金监管方面的合作,招商银行将对监管账户内所有资金进行严格的审核与监管,确保押金的管理符合国家相关法律法规。

招商银行相关负责人表示,此次与摩拜单车的战略合作内容,除了继续提供押金监管服务外,双方还将在资金结算、绿色金融、信用卡积分、零售客户资源共享以及物理网点停车服务等方面开展深入合作。

FinPlus观察:

共享经济成功打上金融快车,猜测一下:ofo将报谁家大腿?

30.众安保险推出“尊享e生”新版本 对恶性肿瘤患者实现零免赔

3月1日,众安保险宣布“尊享e生”百万医疗系列产品再次升级。与2016版相比,尊享e生2017版将一般医疗保险金提至300万,如果被保险人罹患恶性肿瘤,保额翻倍至600万;相应的新版本费率表也有所调整,21-35岁年龄段的保民,保费增加了几块到几十块钱不等。

据悉,目前市场上有近10家保险公司推出了中端医疗产品,但与总体需求相比仍然远远不够,市场规模和潜力巨大。

FinPlus观察:

重疾险市场显然不饱和,创新产品仍有想象空间。

31.7家保险公司正在筹建:乐视参股新沃财险,国美参股长宏健康险

据中国保险行业协会2月28日披露,7家拟设立的保险公司公布了筹建方案,包括乐视网参股的新沃财险和国美控股参股的长宏健康险。

除新沃财险外,由国美参股的长宏健康保险公司也在排队等候牌照一列。该公司拟注册资本10亿元,股权结构方面,深圳宝德投资和惠州锦通物流分别出资20亿元,各持股20%并列第一大股东;国美控股出资1.5亿,持股15%,位列第二大股东。

FinPlus观察:

争相进军保险业,第二春悄然来临。

观点分析

32.CB Insights发布2016年度全球Fintech投资报告

CB-Insights发布了一份名为“THE GLOBAL FINTECH REPORT:2016 IN REVIEW”的全球金融科技投融资报告,对2016年全球金融科技企业的投资状况进行了分析和总结。 报告指出,2016年全球fintech行业共吸引了127亿美元的投资,相比2015年下降了13%,共计836笔;而2016年中国金融科技企业所获得的投资笔数(46笔,占全球份额的5.5%)和总额(46亿美元,占全球份额的36%)均有上升。值得一提的是,2016年亚洲获得投资数额最大的10家公司全部来自中国(包括香港)。

转载请注明“来源:FinPlus FinTech投资基金旗下自媒体FinTech猫观察(微信号:FinTechCat)”

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